通博娛樂城-快訊-官宣數字人民幣來了第三方支付面臨挑戰

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2020年10月8日晚，深圳市互聯網信息辦公室官方微博發布消息，為推進粵港澳大灣區建設，近期聯合人民銀行，開展了數字人民幣紅包試點。

數字貨幣的推行有助於應對實物現金流轉下降問題。

數字人民幣 2020年10月8日晚，深圳市互聯網信息辦公室官方微博發布消息，為推進 這意味著數字人民幣在實際應用過程中又向前推進了重要一步。

談起 但二者有著本質的不同。數字貨幣研究者楊俊表示，比特幣等加密貨幣，基本上是去中心化的、非法幣，不具有法償性等，也因此存在較大的風險。央行數字貨幣則和紙鈔一樣，中心化、法幣、有國家信用背書。

從使用模式上看，數字人民幣更加類似於現有的第三方移動支付，但具有更高信用背書、更強的隱私管理、更先進的支付手段等優勢。楊俊分析，在未來，數字人民幣會對現存的

可以說數字人民幣「已問世」
對於數字人民幣，央行早有佈局。2016年，央行成立了數字貨幣研究所，2017年末，經國務院批准，央行組織部分商業銀行和有關機構，共同開展研發數字人民幣體系。2020年4月，數字人民幣首次在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧場景，進行內部封閉試點測試。

廣東創意經濟研究會理事、區塊鏈工業智能園區發起者——蟻米控股有限公司董事長張錦喜說，上一次的封閉測試，在人員、使用場景等都比較局限，主要是為了測試數字人民幣的性能。「第一是技術上的可行性和安全性，第二是高頻支付兌換的性能，第三是支付的便捷性和友好性。」

2020年9月7日，中國國際服務貿易交易會，中國人民銀行數字貨幣研究所展位。

而這一次在深圳大範圍測試，說明數字人民幣已經通過了性能測試，在技術上已經可以落地。楊俊是區塊鏈與數字貨幣業內人士，創立了公眾號「CCO首席合規官」，分享他對數字貨幣領域的研究。在他看來，此次深圳試點，是數字人民幣研發的一個里程碑：「從人群上看，基本上完全面向在深的民眾，而范圍也極度擴大。」楊俊分析，「某種意義上，幾乎可以說已經問世。」

這一次試點，羅湖區政府可謂「大手筆」，直接拿出1000萬人民幣，以“數字人民幣紅包”的形式，分發5萬個紅包，每個紅包有200元。只要目前在深圳市居住，都可以報名參與抽籤。中籤者會收到一條短信，通過附帶鏈接下載「數字人民幣APP」，即可領取紅包並使用。

與之配套的，是羅湖區轄內，已完成數字人民幣系統改造的3389家商戶，獲得紅包者可在商戶無門檻消費。通過深圳市政務服務APP「i深圳」報名，發現商戶類型涵蓋了商場、酒店、餐飲、零售等各個領域，已覆蓋日常生活的方方面面。

深圳大範圍測試，說明數字人民幣已經通過了性能測試

「從五地封測到一地試點」，張錦喜認為，這反映了深圳羅湖在區位上的特殊性。與傳統貨幣相比，數字貨幣在跨境支付和匯兌方面更加高效快捷，並且具備可溯源性，所以天然更有利於國際結算。張錦喜分析，香港是金融中心，也是最大的人民幣離岸業務中心。羅湖則是與香港歷史最悠久的口岸。”

而深圳在金融與科技互聯網行業的繁榮，也使它成為數字貨幣得天獨厚的孵化地與試驗場。得益於這樣的優勢，早在2018年，央行數字貨幣研究所已在深圳設立子公司，參與數字貨幣的開發。

數字貨幣具有可追踪特點，央行對放出每一筆錢去向瞭如指掌。

張錦喜認為，一旦數字人民幣全面落地，對整個國家的運行效率會有極大的提升。「大家只關注國家有鑄幣權，但很少人會去討論它的流通權。當央行可以通過數字貨幣直接穿透貨幣的流通，它就強化了整個貨幣配置的效率和效能。」

此外，由於數字貨幣具有可追踪的特點，央行對放出每一筆錢的去向都可以瞭如指掌。因此，貨幣增發效率、扶貧效率、稅收效率等都會極大提高。

第三方支付會消失嗎？
楊俊表示，數字貨幣的支付方式，與現有的第三方移動支付幾乎沒有區別。使用者打開數字貨幣APP，掃描商家二維碼或向商家出示自己的二維碼，即可完成支付。無論消費者還是商家，對這套模式都並不陌生。

數字貨幣大規模內測，數字金融時代加速

確實，微信支付、支付寶等移動支付具有的優點，數字人民幣同樣具備，例如便攜帶、防丟失、支付快捷、遠程支付等。而且，數字人民幣還具有現有第三方移動支付不具備的優點。

首先是權威性。數字人民幣的本質是法定貨幣的一種，跟紙幣、硬幣性質一模一樣，只是呈現模式不同。因此，數字人民幣的效力由國家背書。相比之下，第三方支付手段依託於商業銀行與金融機構，並不如數字人民幣權威。

數字人民幣具雙離線支付功能，交易不需要像第三方支付連網

相比起第三方支付，數字人民幣也更為安全。張錦喜分析，數字貨幣依託於區塊鏈技術，具有可回溯的性質。「假設如果你被詐騙了，把錢轉了出去。相關機構可以追溯貨幣去向，把錢追回來。」 而且由於數字人民幣的官方性質，只有政府才有權力追踪金錢的去向。相比之下，目前的第三方支付方式，相關企業均可在合法的前提下獲取用戶數據。

數字人民幣還具有雙離線支付的功能。數字貨幣交易不需要連網，它是存在電子錢包本地（例如手機）的一串密鑰，通過藍牙、NFC等方式，即使沒有網絡，也能實現雙離線轉賬。移動端轉賬，如同現金交易一樣自然。

圖片來源：網絡
刷卡、掃碼、POS機等這類支付，都會被數字人民幣整合或替代

由於上述眾多優點，楊俊對時代財經表示，數字人民幣將會對現有的第三方移動支付，形成巨大的衝擊與挑戰。“數字人民幣有更高的信用背書、更強的隱私管理、更先進的支付技術。”

楊俊預測，在未來，刷卡、掃碼、POS機等這類支付方式，都會被數字人民幣整合或替代，而這些都可以在無網絡的環境下完成。但相比起數字人民幣，現有的第三方支付企業仍有其優勢。張錦喜表示，現有的第三方支付企業已營造了完善的生態體系。「例如支付寶，它的整個支付系統是依託於電商生態。」

比起數字人民幣，現有的第三方支付企業仍有其優勢

通過多年的積累，支付寶、微信支付等第三方支付已普遍至大街小巷，這也是數字人民幣目前所缺乏的。張錦喜預測，在短期之內，數字人民幣與第三方支付，將會形成一種互相依賴的局面。第三方支付固然需要政府背書的電子貨幣，而電子人民幣也需要第三方支付成熟的生態。

而楊俊分析，對現存的第三方支付企業來說，最好的方式還是利用現有的優勢，協助數字人民幣推行，並嘗試在現有的支付賬戶體系裡，融入數字人民幣。但需要注意的是，第三方支付與數字人民幣有著本質的不同。

第三方支付流通的資金，本質上是商業銀行與理財機構的存款，這筆存款可以被收取服務費，或通過合法用途盈利。而數字人民幣的本質就是法定貨幣，相當於數字化的現金。如果第三方支付最後融入了數字人民幣，那無論是運營方式還是盈利模式，都將發生變化。

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