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被點名防詐不力，金管會今天從四大層面回應。（記者王孟倫攝）
〔記者王孟倫／台北報導〕日前多位基層檢察官直接點名金管會、數位部及NCC防詐不力，是國家級詐騙三大戰犯，並稱人頭帳戶欠缺監管等；金管會今天（24日）從四大層面包括：「銀行人頭帳戶」、「第三方支付」、「電子支付機構」及「虛擬資產（加密貨幣）逐一進行說明，並強調金管會已積極辦理阻詐工作 跨機關共同精進防詐措施。
第1、有關限制銀行人頭帳戶涉案人繼續開新帳戶、高風險名單開戶限制及功能管制等，金管會表示，除法令已有規範外，持續督導銀行公會研訂強化防杜人頭帳戶措施，例如今5月再強化臨櫃關懷提問內容；客戶申請電話語音銀行及網路銀行約定轉入帳戶者，銀行須視客戶性質及風險程度高低，評估於申辦日後次一日生效，或拉長生效時間為次二日生效等。
尤其，依據「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」第13條規定，對於曾涉及人頭帳戶案件經通報為警示帳戶者，銀行應拒絕該等客戶之開戶申請。另「金融機構防制洗錢辦法」亦定有對高風險客戶之強化審查措施，包括應加強確認客戶身分等機制。
第2、有關強化「電子支付」帳戶管控，降低冒名申辦，金管會表示，對於申辦人利用假門號驗證冒名申辦之問題，為避免遭詐騙集團利用不法取得之個人資料冒開電子支付帳戶，金管會已於去年請銀行公會強化確認使用者本人之金融支付工具。
其中，已增加驗證使用者開立存款帳戶或信用卡原留手機門號機制，所有電子支付機構均已完成調整。
第3、有關強化「第三方支付」業者申請虛擬帳號一節，金管會持續督導銀行落實業者申請虛擬帳號服務之審核規定，其中銀行公會已在今年上半年再研訂銀行提供虛擬帳號服務之強化客戶身分審查措施及評估該類客戶對洗錢防制法令遵循情形等，持續精進管控措施，金管會將持續督導銀行落實。
第4：有關個人幣商納入虛擬通貨平臺洗錢防制規範一節，按「虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法」第2條第1項第1款所稱「虛擬通貨平台及交易業務事業」，指為他人從事同款各目活動（以下稱虛擬通貨活動）為業者。
金管會表示，若從事虛擬通貨活動為業之自然人，自應依商業登記法及稅籍登記規則相關規定辦理商業登記及稅籍登記，並遵循洗錢防制法及本辦法相關規定。如果，尚未完成洗錢防制法令遵循聲明而以虛擬通貨活動為業者，自屬違法。